Mel Casey ผู้จัดการพอร์ตอาวุโสของ FBB Capital Partners ซึ่งเป็นบริษัทวางแผนทางการเงินใน Bethesda (ส่งรูปถ่าย)
การลงทุนในสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน – ท่ามกลางอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้น ตลาดหุ้นที่ตกต่ำ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้น การระบาดใหญ่ที่ดูเหมือนไม่มีที่สิ้นสุด สงครามที่น่าหนักใจในยูเครน ดูเหมือนว่าหลายๆ คนจำเป็นต้องมีคู่มือกลยุทธ์ใหม่ทั้งหมด
แต่ผู้เชี่ยวชาญขอแตกต่าง
การสัมภาษณ์นักลงทุนมืออาชีพในท้องถิ่นจำนวนหนึ่งเผยให้เห็นข้อตกลงที่น่าประหลาดใจเกี่ยวกับวิธีการที่วัดผลและมั่นคงยิ่งขึ้น ด้วยข้อยกเว้นเล็กน้อย ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้แนะนำเพียงการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแผนพื้นฐานของบุคคล (โดยสมมติมันถูกต้อง) – มีผลบังคับใช้ ขับไล่พายุปัจจุบันโดยทำตามกฎเดียวกันกับที่สนับสนุนการลงทุนที่ชาญฉลาดทั้งหมด
“คุณไม่ต้องแปลกใจเมื่อเรามีการชะลอตัวและเวลาที่ยากลำบาก” Mel Casey ผู้จัดการพอร์ตอาวุโสของ FBB Capital Partners ซึ่งเป็นบริษัทวางแผนทางการเงินใน Bethesda กล่าว
คุณอาจต้องปรับเปลี่ยนแผนของคุณ เขากล่าว – ลงทุนเพิ่มเติมในสินค้าอุปโภคบริโภคที่จำเป็น การดูแลสุขภาพและสาธารณูปโภค มากกว่าหุ้นเก็งกำไรราคาแพง เป็นต้น แต่โดยรวมแล้ว คุณต้องตระหนักว่าในที่สุดตลาดจะพลิกกลับและเศรษฐกิจจะดีขึ้น
“ฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไร แต่มันจะเกิดขึ้น” เคซี่ย์กล่าว “ประวัติศาสตร์บอกเราอย่างนั้น”
“ทำตามแผนของคุณ” โรเบิร์ต จี. คาร์เพนเตอร์ ประธานและซีอีโอของที่ปรึกษาทางการเงินบัลติมอร์-วอชิงตัน ในโคลัมเบีย ตอบกลับทางอีเมลสำหรับคำถามต่างๆ
“ความอยากที่จะทำอะไรสักอย่าง อะไรก็ได้ – สามารถครอบงำได้” คาร์เพนเตอร์กล่าวต่อ “ปัญหาคือคุณมักจะจบลงด้วยการทำสิ่งที่แย่ลง ไม่ว่าจะโดยการขายต่ำเกินไปทันทีหลังจากที่ตลาดตกต่ำและพลาดผลกำไรในอนาคต หรือโดยการไล่ตามประสิทธิภาพหลังจากที่ตลาดเริ่มต้นขึ้น”
เขาสรุปว่า: “บ่อยครั้ง กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการไม่ทำอะไรเลย นี่คือจุดที่มีแผนจะเล่นจริงๆ”
ช่างไม้ยังแนะนำให้รักษามุมมอง (แม้แต่การตกต่ำของตลาดหุ้นในปัจจุบันก็ยังทำให้นักลงทุนมีรูปร่างที่ดีขึ้นกว่าที่เคยเป็นในช่วงวิกฤตการเงินเมื่อ 13 ปีที่แล้ว) ไม่พยายาม “แบ่งเวลาตลาด” ด้วยการเข้าหรือออกในเวลา ช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุด และกรองสัญญาณรบกวนของการเปลี่ยนแปลงในแต่ละวันในตลาด
“ผมบอกคุณไม่ได้หรอกว่าตลาดขาขึ้นหรือขาลงจะมีอายุยืนยาว ไม่มีใครทำได้” คาร์เพนเตอร์เขียน “สิ่งที่ฉันสามารถบอกคุณได้อย่างแน่นอนคือ (การปฏิบัติตามคำแนะนำนี้) จะเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของคุณ และนอนหลับได้ดีขึ้น”
Jen Logsdon ที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสกับที่ปรึกษา Wilmington ที่ M&T Bank ในบัลติมอร์ (ส่งรูปถ่าย)
Jen Logsdon ที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสของ Wilmington Advisors ที่ M&T Bank ในบัลติมอร์และที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเวลา 22 ปี กล่าวว่าทางเลือกที่ฉลาดที่สุดสำหรับการลงทุนในช่วงเวลาเช่นนี้อาจต้องมีการปรับเปลี่ยนตามเป้าหมายทางการเงินของบุคคลและช่วงชีวิตปัจจุบัน
ผู้ที่สนใจความมั่งคั่งส่วนใหญ่สามารถซื้อหุ้นและตลาดตราสารหนี้ในระดับที่ต่ำกว่าได้ เธอกล่าว ในทางกลับกัน ผู้ที่ต้องการได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นที่สูงขึ้นได้
Logsdon กล่าว บรรดาผู้ที่ใกล้เกษียณอายุและพึ่งพาพอร์ตทางการเงินของตนเพื่อหารายได้ต่อเดือน ในขณะเดียวกันก็มีช่วงเวลาที่ยากลำบากกว่านั้น Logsdon กล่าว และจำเป็นต้องคำนึงถึงผลกระทบของเงินเฟ้อและอาจลดการใช้จ่ายลง เธอกล่าวว่าลูกค้าบางคนกำลังเลื่อนการเกษียณอายุหรือทำงานนอกเวลา “จนกว่าสิ่งต่างๆ จะดีขึ้น”
Logsdon ยังเน้นย้ำถึงคุณค่าของการให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญในช่วงเวลาเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน
“ผู้คนมักมีอารมณ์ร่วมเมื่อเห็นการสูญเสียในบัญชี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเปิดมุมมองให้กว้างขึ้น” เธอกล่าว “การทำงานกับที่ปรึกษาและทำตามแผนทางการเงินสามารถช่วยได้ในช่วงเวลาที่ท้าทายเช่นนี้”
Christina Snyder หุ้นส่วนและที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Jacob William Advisory ในเมือง Timonium ยอมรับว่านี่เป็นช่วงเวลาที่น่าเป็นห่วง
“ระหว่างกิจกรรมที่วุ่นวาย อัตราเงินเฟ้อ และการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟด เป็นปีที่ท้าทายสำหรับหลาย ๆ คน” เธอกล่าวในการตอบคำถามทางอีเมล ท่ามกลางความวุ่นวาย เธอกล่าวต่อไปว่า “สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าตลาดหมีเป็นส่วนหนึ่งของวัฏจักรของตลาด ตลาดหุ้นจะมีทั้งวันที่ดีและวันที่แย่”
ด้วยเหตุนี้ เธอกล่าวเสริมว่า “แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดคือการยึดติดกับกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวที่พัฒนาขึ้นเพื่อให้คุณมีความสงบสุขทางการเงินที่คุณต้องการ มุ่งความสนใจไปที่สิ่งที่คุณควบคุมได้ … ในสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณและที่ใดที่คุณสามารถสร้างผลกระทบได้มากที่สุดในวันนี้”
ช่วงเวลาที่วุ่นวายเป็นโอกาสที่ดีในการทบทวนแผนปัจจุบันของคุณ และบางที เธอเสริมว่า “ใช้ประโยชน์จากตลาดที่มีการขายมากเกินไป ไม่ว่าจะเป็นการใช้เงินสด การปรับสมดุล การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี หรือการแปลง Roth ที่เป็นประโยชน์ต่อคนรุ่นต่อไป”
Jay Levine ที่ปรึกษาอาวุโสด้านความมั่งคั่งและกรรมการผู้จัดการของ MAI Capital Management ซึ่งมีสำนักงานอยู่ทั่วประเทศ (รวมถึง Rockville ซึ่งเขาตั้งอยู่ด้วย) กล่าวว่าช่วงเวลาที่วุ่นวายเช่นนี้ไม่ได้เปลี่ยนปรัชญาพื้นฐานของบริษัทของเขา
“เราเชื่อว่าเป็นเวลาที่ดีในการลงทุนเมื่อลูกค้ามีเงินเพื่อลงทุน” เขากล่าว “หลักการประการหนึ่งของเราคือ เรามีความเชื่อมั่นในสถาบันทางการเงิน การเมือง และเศรษฐกิจของเรา … หลักการคือหลักการด้วยเหตุผล พวกเขาไม่เปลี่ยนแปลง”
